7 ý nghĩa sâu sắc của việc tiết kiệm tiền bạc mang lại, An phúc trọn đời ưu việt, An phúc thành tài ưu việt, Nên mua bảo hiểm nhân thọ khi nào?

Nhiều người lao động, nhất là làm việc tự do hay kinh doanh thường chọn mua bảo hiểm như một cách để dành tiền cho cuộc sống sau khi về hưu, nhưng chọn loại bảo hiểm nào cũng cần có những lưu ý để tránh “giữa đường gãy gánh”…

Loại hình bảo hiểm mới

Chị Nga (30 tuổi, ngụ Q.Tân Phú, TP.HCM) đang kinh doanh tại nhà nên không phải đóng bảo hiểm xã hội bắt buộc như lao động ở các doanh nghiệp (DN). Dù vậy, chị muốn tham gia đóng bảo hiểm để khi hết tuổi lao động sẽ có nguồn thu nhập ổn định cho bản thân. Qua tìm hiểu, chị đang băn khoăn nên đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện hay mua bảo hiểm hưu trí tự nguyện (BHHTTN). Trong khi đó, chị Thu Hồng (28 tuổi), nhân viên một DN tại TP.HCM, cho biết dù đã có bảo hiểm xã hội bắt buộc nhưng vẫn muốn có thêm khoản thu nhập để cuộc sống thoải mái hơn khi về hưu. Vì vậy, chị đang tìm hiểu về loại hình BHHTTN vừa được công bố từ đầu năm 2014.

Theo hướng dẫn của Bộ Tài chính, BHHTTN là sản phẩm thương mại, được các công ty bảo hiểm nhân thọ (BHNT) triển khai. Đối tượng tham gia BHHTTN là người trong độ tuổi lao động, được lựa chọn, thay đổi mức đóng trong quá trình đóng phí. Để khuyến khích người lao động và DN tham gia hai loại hình bảo hiểm mới này, phần đóng góp sẽ được trừ ra khỏi thu nhập chịu thuế của cá nhân (nhưng tối đa không quá 1 triệu đồng/tháng). Bên cạnh đó, tiền lương hưu nhận được hằng tháng từ quỹ hưu trí tự nguyện là khoản thu nhập được miễn thuế…

Theo công bố của các công ty bảo hiểm, nếu một khách hàng tham gia BHHTTN từ năm 30 tuổi, với mức đóng 1 triệu đồng/tháng thì mức “lương hưu” sẽ nhận được hơn 14 triệu đồng/tháng. Số tiền đóng góp hằng tháng càng cao thì mức thu nhập khi nghỉ hưu càng lớn. Người tham gia BHHTTN sẽ được chi trả trong khoảng thời gian 15 năm kể từ khi về hưu (mức lãnh lương có thể lựa chọn theo tháng hoặc quý). Việc đóng BHHTTN cũng sẽ được tính lãi suất hằng năm trên tổng số tiền đã đóng… Tuy nhiên, theo quy định, người mua BHHTTN chỉ được hưởng lương hưu hằng tháng khi đủ 60 tuổi (nam), 55 tuổi (nữ) và 20 năm đóng phí.

Tìm hiểu kỹ hợp đồng

Dù BHHTTN được cho là có nhiều ưu điểm, nhưng nhiều người lao động cho rằng thời gian đóng bảo hiểm quá dài và ít mang tính linh hoạt. Trong khi đó, BHNT có nhiều sản phẩm cũng đang phát triển mạnh để cạnh tranh. Anh Dũng, một nhân viên chứng khoán ở Q.1, TP.HCM đã chọn mua BHNT thời gian 15 năm. Theo phân tích của anh, tham gia BHNT linh hoạt hơn và quan trọng nhất là nó mang tính bảo vệ cao hơn cho bản thân và gia đình, nhất là khi trong cuộc sống, không ai lường trước được những rủi ro về tai nạn, bệnh tật… “Nếu không có những rủi ro thì mình vẫn nhận đủ lại số tiền đã đóng góp cộng thêm với khoản lãi suất hằng năm. Với hợp đồng 15 năm, mỗi năm tôi đóng 8 triệu đồng, đến khi hết hạn số tiền tích lũy được là 120 triệu đồng. Dù không nhiều nhưng đó vẫn là khoản tiết kiệm và chưa tính lãi suất được chia khoảng 8%/năm, mình có thể chuyển thành khoản tiết kiệm gửi vào ngân hàng để chi tiêu thêm sau khi về hưu. Mức phí đóng này phù hợp với thu nhập của một nhân viên bình thường như tôi”, anh Dũng nói.

Tuy nhiên, dù chọn loại hình bảo hiểm nào, các chuyên gia tài chính cũng lưu ý người mua đều phải đọc kỹ hợp đồng, hiểu rõ những quy định về các trường hợp bồi thường khi có rủi ro hoặc nếu muốn kết thúc hợp đồng trước hạn…; đồng thời nên lựa chọn số tiền mình có thể đóng hằng tháng trong khả năng nhất định chứ không nên đóng quá cao, dễ bị hụt hơi. Đặc biệt, những người có khả năng tài chính eo hẹp hoặc thu nhập không ổn định thì không nên tham gia BHNT vì nếu ngưng hợp đồng trước hạn, quyền lợi không những chẳng có mà số tiền đã đóng cũng xem như gần mất trắng.

Thảo Vy

(Nguồn: Thanh Niên)

MỌI ĐÓNG GÓP XIN VUI LÒNG ĐỂ LẠI LỜI NHẮN PHÍA DƯỚI

Lập kế hoạch tài chính : TẠI ĐÂY

Bạn có muốn được bảo vệ bản thân và tài chính của mình chỉ với 20.000 đồng/ngày hoặc 1 ly cà phê ngon hàng ngày mà giá trị bảo vệ lên tới 1tỷ VNĐ không?

   Những điều ghi nhớ thực tế của bảo hiểm

1.  Bảo hiểm chỉ bán khi chúng ta chứa cần,khi chúng ta cần thì không mua được bảo hiểm

2. Tất cả những bà vợ đều không tin vào bảo hiểm nhưng những bà quả phụ chắc chắn tin

3. Tiền bảo hiểm mất giá thì dù bạn để trong két cũng mất giá

4.  Bảo hiểm không bắt bạn đóng một số tiền quá mức thu nhập nhưng quyền lợi bảo vệ thì lớn gấp nhiều 

lần mức lương của bạn

5. Bảo hiểm là cách đầu an toàn nhất

AN PHÚC TRỌN ĐỜI ƯU VIỆT

7 ý nghĩa sâu sắc của việc tiết kiệm tiền bạc mang lại, An phúc trọn đời ưu việt, An phúc thành tài ưu việt, Nên mua bảo hiểm nhân thọ khi nào?

Mất đi lợi thế về thời gian

Hãy xem xét sự khác biệt giữa một người A dành dụm 2 triệu đồng mỗi tháng bắt đầu từ tuổi 25, so với B từ tuổi 35:

– Giả sử cùng một tỷ lệ tăng trưởng là 8 phần trăm, A sẽ tích lũy được hơn 7 tỷ khi nghỉ hưu vào tuổi 65.

– B bắt đầu trễ hơn mười năm sẽ có ít hơn một nửa số đó, chỉ đơn giản là vì mất đi cơ hội tăng trưởng trong dài hạn.

Trong những lời khuyên của chuyên gia xung quanh việc hoạch định hưu trí và đầu tư, thì tất cả chúng ta đều có một lợi thế mấu chốt, mà nó không hề hao tốn hay đòi hỏi bí quyết tài chính lớn lao gì: đó là Thời gian.

Không phân biệt bạn đầu tư vào đâu và nền kinh tế đang tốt xấu thế nào, bạn còn càng nhiều thời gian trước khi nghỉ hưu, thì càng có thể chuẩn bị tốt hơn.

Theo Certified Public Accountant Ryan Himmel, nhiều cá nhân sẽ không dành dụm đủ $100,000 lúc nghỉ hưu, vì họ thậm chí còn chưa nghĩ đến việc phải ưu tiên cho mục tiêu này mãi đến khi gần 50 tuổi.

Những lý do để trì hoãn cũng dễ hiểu: giai đoạn tuổi trẻ thì thu nhập còn thấp; sau đó, bạn bắt đầu tập trung dành dụm cho các mục tiêu mua nhà, xe hơi, và lập gia đình. Giật mình ngoảnh lại thì đã sắp về hưu – và bạn phải trả giá đắt vì bỏ lỡ lợi thế mà thời gian mang lại cho sự tăng trưởng đầu tư dài hạn.

Bạn không thể dự đoán được nền kinh tế vĩ mô

Tất cả nhà kinh tế học, môi giới chứng khoán và nhà đầu tư đều kiếm sống bằng cách nghiên cứu và xác định xu hướng kinh tế trước khi chúng diễn ra, nhưng thực tế là, không ai có thể luôn dự đoán chính xác tương lai, bởi vì nó được quyết định bởi nhiều yếu tố không thể đoán trước, bao gồm cả chính trị, thời tiết, và hành vi của con người.

Bạn không có cách nào biết được cuộc sống sẽ ra sao khi bạn nghỉ hưu. Nếu không có một khoản dành dụm tích lũy sẵn cho hưu trí, thì xem như lúc đó bạn hoàn toàn phó mặc cho số phận.

Nếu đến lúc gần về hưu mà bạn vẫn chưa dành dụm đủ, bạn sẽ không còn lựa chọn nào khác ngoài việc bù đắp thời gian đã mất bằng cách đặt tiền của mình vào những kênh đầu tư lợi nhuận cao hơn – và rủi ro cũng cao hơn.

Nếu thị trường bất động sản đang trong chu kỳ đi xuống, bạn sẽ không thể tận dụng bằng cách bán nhà hay vay thế chấp.

Nếu lối sống, công nghệ, và các sáng kiến khác khiến kỹ năng của bạn trở nên ít đất dụng võ, thì bạn sẽ khó khăn khi muốn kéo dài thời gian làm việc ở độ tuổi đó.

Trong khi các kịch bản này đều có thể xảy ra bất kể bạn đã dành dụm bao nhiêu, thì việc có một quỹ hưu trí sẽ giúp bạn kiểm soát tốt hơn các rủi ro không kiểm soát được.

Khó mà kéo dài thời gian làm việc

Nếu bạn đang trì hoãn dành dụm cho hưu trí vì bạn định làm việc lâu hơn, hãy cân nhắc lại kế hoạch này. Trong một cuộc khảo sát gần đây của Capital One ShareBuilder, một phần tư người Mỹ có kế hoạch làm việc bán thời gian; và một phần ba định tiếp tục duy trì lối sống hiện tại của họ trong thời gian nghỉ hưu.

Vấn đề là, thị trường không có nhiều việc làm thu nhập tốt cho người lao động lớn tuổi.

Các nhà kinh tế cho rằng sự tồn tại của các nhân viên lớn tuổi sẽ tước mất việc làm của những người lao động trẻ. Bất kể bạn tin vào lý thuyết này hay không, thì luận điểm đó cũng đáng để xem xét: Nếu người sử dụng lao động phải lựa chọn, họ sẽ lựa chọn một nhân viên lớn tuổi nhiều kinh nghiệm nhưng kỳ vọng thu nhập cao hơn, hay một người trẻ sẵn sàng làm việc với mức lương thấp hơn?

Sống lâu hơn bạn nghĩ

Theo Society of Actuaries 2000 Annuity Table, có 17% khả năng nam giới 65 tuổi sẽ sống đến tuổi 95. Còn phụ nữ 65 tuổi có 23% cơ hội sống tới 95 tuổi.

Đối với các cặp vợ chồng đã kết hôn, 36% khả năng là một trong hai thành viên sẽ sống đến tuổi 95. Nếu bạn đang trì hoãn việc dành dụm cho hưu trí vì cho rằng mình không cần một cuộc sống quá xa xỉ khi về già, thì hãy nghĩ đến các vấn đề sức khỏe gây ra bởi quá trình lão hóa có thể không lường trước được.

Tóm lại, theo Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí tại Boston College, ước tính 15 đến 20 phần trăm người lao động lớn tuổi không đủ sức khỏe để tiếp tục làm việc trong giai đoạn này.

Không có một kế hoạch dự phòng

Mặc dù tương lai của bảo hiểm xã hội (Mỹ) vẫn là một vấn đề nóng bỏng, các nhà kinh tế đồng ý rằng quỹ BHXH sẽ không duy trì các chính sách hiện tại được lâu.

Trong báo cáo thường niên gần đây nhất của Social Security Trustees, năm 2033 được dự báo là thời điểm mà quỹ BHXH Mỹ sẽ giảm đáng kể.

Mặc dù đại diện quỹ Michael Astrue đã phát biểu tại một cuộc họp báo rằng quỹ BHXH có khả năng sẽ không bị cạn kiệt hoàn toàn trong năm 2033, ông đã thừa nhận sẽ có sự điều chỉnh khi nói rằng “quỹ (chỉ) đủ để trả 75% mức phúc lợi.”

Với thực tế mức lương hưu từ BHXH không hỗ trợ hoàn toàn cho người về hưu, hãy lập kế hoạch trong đó lương hưu từ BHXH là phần bổ sung, chứ không phải là nguồn thu nhập chính.

(Stephanie Taylor Christensen, cây bút viết về kinh doanh, tiêu dùng, chăm sóc sức khỏe, sự nghiệp và tài chính cá nhân – BeRich dịch và biên soạn lại cho phù hợp với người Việt. Ảnh: thesimpleretiree)

CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM:

 Hoạch định tài chính cá nhân và gia đình hướng dẫn bạn

cách hoạch định và thực thi kế hoạch tài chính toàn diện cho mình với gia đình,

từ Chi tiêu, Tiết kiệm đến Đầu tư, Bảo hiểm và Hưu trí…

Ý NGHĨA CỦA SỰ CHUẨN BỊ TRONG BHNT

MỌI ĐÓNG GÓP VÀ THẮC MẮC XIN VUI LÒNG ĐỂ LẠI LỜI NHẮN PHÍA DƯỚI

Lập kế hoạch tài chính:   TẠI ĐÂY